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更新日期： 2025 年 12 月 11 日
近年來洗錢防制規定擴大處罰，不慎收到警方書面告誡處分、告誡書成為「告誡戶」怎麼辦？「翊宇律師事務所」為您詳細說明告誡戶限制、如何解除告誡戶、警示戶和告誡戶差別，與撤銷訴願方法，幫你快速恢復帳戶功能，避免信用受損！
什麼是告誡戶？
在近年強化打詐、洗錢防制的政策下，許多人因「借帳戶給朋友」或「求職提供帳戶」等情況，突然收到警局開立的告誡處分書，帳戶就被限制使用。
想了解如何解除告誡，首先要了解「告誡戶是什麼」，以及它和「告誡處分」之間的關係。
告誡戶的定義是什麼？
依《洗錢防制法》第 22 條第 1 項，任何人 無正當理由交付、提供其金融帳戶、電子支付帳號或虛擬通貨帳號予他人使用者，警察機關得裁處告誡。
🙋 簡單來說
若你沒有「正當理由」把任何帳戶交給他人使用，就算沒有犯罪意圖，警方也可以開立「告誡處分書」，並將你的帳戶列為「告誡戶」，防止帳戶被用於詐欺、洗錢或非法收款。
✏️告誡戶會受到的限制可能包含：
告誡的限制原則上是 5 年，並且是從「收到告誡處分」當日起算！（依《洗錢防制法第 22 條第 6 項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法》第 4 條）
- 銀行設定每日轉帳、提領上限為 1 萬元
- 禁止使用網路銀行
- 銀行得拒絕開戶或臨櫃交易
🧑⚖️ 另外，因為各家電商、銀行會有內部管控的規則，所以實際上受到的限制可能會更多。例如常見的蝦皮賣家帳號被凍結，造成許多人困擾。
在系統上，你可能會被列入「高風險帳戶名單」，即使信用正常，也可能無法申辦新服務。
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告誡戶與告誡處分有什麼關係？
「告誡處分」是由警察做成、法律上正式的行政處分，而「告誡戶」則是被裁處對象的稱呼。
📌 也就是說：收到告誡處分書 → 帳戶就被列為告誡戶。
告誡處分雖非刑事判決，但在實務上會通報銀行與金融機構，使該帳戶受到嚴格限制。因此，即使沒有犯罪紀錄，生活卻會受到影響。
舉例來說：
- 你用自己帳號幫朋友收錢再轉交對方
- 你為兼職公司收款後再轉出
- 或是帳戶被詐騙集團利用而流入贓款
這些情況都可能讓自己的帳號用於洗錢，因此，即使後續不起訴或查無犯罪，仍可能收到告誡書並成為告誡戶。
被告誡是不是犯罪？
許多人以為「被告誡＝被判刑」，不過這其實是誤會！告誡是行政處分，不是刑事犯罪。
- 行政責任
如告誡處分，屬於行政裁處、具有警告性質，不會成為犯罪前科 - 刑事責任
例如詐欺罪、幫助洗錢罪，若由法院判刑，會留下犯罪前科
| 類別 | 性質 | 是否有前科 | 主辦機關 | 救濟方式 |
|---|---|---|---|---|
| 告誡處分 | 行政警告 | ❌ | 警察機關 | 訴願、行政訴訟 |
| 刑事處罰 | 犯罪行為 | ✅可能有前科 | 法院、地檢署 | 上訴等 |
🙋 被告誡不代表有罪，但警方會認為你的行為「可能助長金融風險」，所以用行政警告的方式，暫時限制帳戶功能。
不過，若除了告誡以外，還同時涉入詐欺案件，誠摯建議您務必至少要諮詢律師了解刑事風險！必要時在偵查階段就要請律師為您處理、解除告誡，才能避免後續被罰甚至被關！🙋翊宇律師事務所提供免費法律服務，請讓我們協助您！💗
為什麼會被告誡？
- 為了辦理民間融資貸款，而提供帳戶
- 參與投資群組，被要求提供帳戶收取盈利
- 求職兼職，交出帳號、密碼或提款卡給公司
這些情況即使是受害者，警方仍可能裁處「告誡」，認為你「未盡查證義務」，屬於無正當理由交付帳戶。
不起訴還會被告誡嗎？
🧑⚖️ 會！這是很多人誤解的地方。
- 行政程序與刑事程序是獨立進行的。即使檢察官認為「沒有犯罪事實」而不起訴，警方仍可依行政法裁處告誡
例如：民眾誤信網路情人，把帳戶借給對方使用，結果被害人報案。檢方調查後認定「無詐欺意圖」而不起訴，但警方仍以「交付帳戶違反洗錢防制法」為由開立告誡書。
- 這種情形相當常見，若你認為裁處不當，必須在 30 日內提起訴願，或請律師協助申請撤銷來解除告誡
告誡戶重點一次看
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 規範對象 | 無正當理由交付或提供帳戶予他人使用者 |
| 裁處機關 | 警察機關，常是戶籍地警察局偵查隊 |
| 處分性質 | 行政警告，非刑事罰則 |
| 效果 | 限制帳戶功能，如轉帳上限 1 萬元、禁止網銀、開戶受限 |
| 期間 | 最長 5 年，期間屆滿後自動解除 |
| 救濟管道 | 告誡書送達後 30 日內提起訴願，必要時再提起行政訴訟 |
告誡戶限制有哪些？帳戶會被限制五年
- 依 2025 年修正後《洗錢防制法》第 22 條 規定，被裁處「告誡」後，你的銀行、電子支付及虛擬貨幣帳號都會受到嚴格限制
- 除了警察機關可裁處行政性告誡，而金融機構得於 5 年內限制、暫停甚至關閉帳戶功能
- 雖然不是刑罰，但實際上會讓個人在銀行內部評估受理信用卡、貸款時有影響
金融帳戶轉帳與提領限制
成為告誡戶後，最直接的影響就是銀行交易受限，各金融帳戶將被設定每日限額與交易限制如下：
| 項目 | 限制內容 | 實務影響 |
|---|---|---|
| 每日轉帳上限 | 不得超過新臺幣 1 萬元 | 僅能用於少額支付，房租、業務轉帳有上限。 |
| 每日提領上限 | 不得超過 1 萬元 | ATM 領款受限制，日常現金使用受限。 |
| 臨櫃交易限制 | 銀行得拒絕辦理轉帳、匯款或開新戶 | 個人與企業帳戶都可能受影響。 |
網路銀行與電子支付功能禁用
網路銀行限制包括：
- 無法登入線上銀行 App 或網站
- 所有線上轉帳、支付與自動扣繳功能停用
- 信用卡與定期扣款服務（如電費、水費）將被銀行拒絕
電子支付帳號（如 LINE Pay、街口支付、悠遊付）限制如下：
- 每日小額匯兌上限：1 萬元
- 每月收付金額上限：3 萬元
- 不得綁定新銀行帳戶或新增儲值來源
第三方支付與虛擬貨幣平台限制
新修法特別將「第三方支付」與「虛擬貨幣平台」納入告誡限制。
| 類別 | 限制措施 | 法源依據 |
|---|---|---|
| 第三方支付業者 |
|
|
| 虛擬貨幣交易所 |
|
|
✏️例如：若你曾用銀行帳戶收取加密貨幣交易款，一旦被告誡，交易所可暫停交易後直接停權。
⚠️ 特別提醒
常見情況如：錢包地址＋註記詞／密碼供人使用、代收 USDT、或幫人買賣虛擬貨幣，也可能被認定為「無正當理由提供帳號」，進而遭裁處告誡
告誡會影響信用評分和貸款嗎？
雖然告誡是行政處分、不是刑罰，但它會在金融體系中留下明確紀錄。主要風險如下：
銀行內部信用下降
雖然告誡不會直接對信用分數產生影響，但各家銀行內部可能會因此影響貸款、信用卡評估薪資領取困難
可以收薪資款項，但領取較為麻煩困難，例如需要臨櫃才能領取全部薪資，或是 ATM 領款，但每天有領款上限 1 萬保險與投資業務受限
部分壽險或基金公司拒收受告誡者款項
告誡戶的限制期限與再犯延長機制
依 《洗錢防制法》第 22 條第 2 項，受告誡後 5 年內再犯者，限制期間自屆滿翌日起重新起算 5 年。
✏️ 換句話說， 5 年只是最短限制期，若期間內再次交付帳戶、被冒用或違規， 5 年將「重新起算」，可能導致實際限制長達 10 年以上。
| 狀況 | 限制起算日 | 限制屆滿日 |
|---|---|---|
| 第一次告誡 | 收到告誡書當日 | 5 年後屆滿 |
| 5 年內再犯 | 新案裁罰日起 | 再延 5 年 |
| 多次違規 | 依最新告誡日起重新起算 | 無上限，理論上可被連續延長 |
🧑⚖️ 律師建議：若你已收到告誡書，務必妥善保存書面文件，並確認屆滿日，期滿後可主動向警察機關或金融機構申請確認解除告誡紀錄。
告誡戶與警示戶差別是什麼？
自 2025 年《洗錢防制法》第 22 條新制上路後，凡涉及詐欺、洗錢或提供人頭帳戶等情事者，不僅可能被法院、檢察署或警方列為「警示帳戶」，也可能同時收到警察機關開立的「書面告誡」。
告誡戶 vs. 警示戶
| 分類 | 警示帳戶 | 告誡帳戶 |
|---|---|---|
| 通報單位 | 檢警等刑事偵查機關 | 警察機關 |
| 性質 | 涉刑事案件，帳戶屬涉案證物 | 行政警告，不涉刑事偵查 |
| 限制期間 | 原則 2 年自動解除，最長 3 年 | 限制 5 年，若再違規重新起算 |
| 解除條件 | 案件結束後檢附不起訴、無罪或執行完畢證明 | 期滿自動解除或提出訴願、行政訴訟 |
| 共同影響 | 銀行內部信用評分／信用貸款受影響、電子支付無法使用 | |
告誡戶與警示戶 3 大重點一次看
這兩種處分都會影響金融帳戶使用權限，但性質、期間與解除告誡或解除警示程序不完全相同：
| 類型 | 行政處分類型及所涉法條 | 限制效果與期間 | 解除限制方式 |
|---|---|---|---|
| 警示戶 | 依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第 4 條通報 |
|
|
| 告誡戶 | 《洗錢防制法第 22 條第 6 項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法》 |
|
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衍生帳戶限制｜告誡戶 vs. 警示戶
被列為「警示帳戶」或「告誡戶」後，不僅涉案帳戶本身會被凍結或限制，名下其他帳戶也就是「衍生帳戶」也會遭到管制。
📌 這些限制主要依據《洗錢防制法》第 22 條及《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》：
| 類別 | 法律依據 | 限制內容 | 期限 | 解除方式 |
|---|---|---|---|---|
| 警示戶 | 《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第 4 條 |
|
| 檢附身分證件與聯徵中心信用報告，向金融機構證明已無不法或異常交易情況，申請解除 |
| 告誡戶 | 《洗錢防制法第 22 條第 6 項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法》 |
|
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薪轉帳戶限制｜告誡戶 vs. 警示戶
被凍結帳戶後，最讓人擔心的不外乎是「薪水進不來」。
若帳戶被列為「警示帳戶」或「告誡戶」，薪轉帳戶的使用權限、開戶條件與提款方式都會受到不同程度的限制：
| 類別 | 法律依據 | 限制內容 | 開立與使用方式 | 限制期限 | 解除方式 |
|---|---|---|---|---|---|
| 警示戶 | 《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第 4 條 |
全部交易功能暫停
僅電子交易功能暫停 |
|
| 向警局偵查隊提出申請，檢附公司證明、報案紀錄或無涉案證明 |
| 告誡戶 | 《洗錢防制法第 22 條第 6 項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法》 |
|
|
| 可於收到告誡書 30 日內提訴願，成功撤銷後恢復權限 |
可以解除告誡戶嗎？三步驟教你撤銷、解除告誡處分
許多民眾因誤信兼職、代收款或假冒親友的詐騙話術，將帳戶資料交給他人使用，事後雖成功證明清白、收到不起訴處分，卻仍被警察機關裁處「告誡」。
🧑⚖️ 律師帶你看懂完整處理流程，快速回答「被告誡怎麼辦？」、「告誡處分可以撤銷嗎？」等常見問題！
警方判斷核心：「交付控制權」與「主觀認知：是否有正當理由」
在評估是否應受告誡時，警方會依以下兩項核心標準判斷：
| 判斷項目 | 定義 | 是否構成違法 |
|---|---|---|
| 交付控制權 | 將帳戶存摺、提款卡、密碼、網銀登入資料交付他人，喪失控制能力 | 若僅提供帳號而仍持有卡片與密碼，不算交付控制權 |
| 主觀認知 | 只看是否符合正當事由 |
若不符合洗錢防制法第 22 條但書的三種例外： ① 一般商業、金融交易習慣 ② 親友間信賴關係 ③ 其他正當理由 |
🧑⚖️ 若能證明未交付控制權、主觀上符合正當事由，可主張告誡處分不當並申請撤銷、解除告誡戶。若想要爭取解除告誡，勢必要經過一定論述，建議您有需求時請律師協助評估 🙋
第 1 步：向承辦警員說明情況
實務上多數情況會是做筆錄時同時口頭告誡、書面告誡處分
📌 符合撤銷條件的常見情況：
- 交付帳戶發生在 《洗錢防制法》新制上路前（112 年 6 月 16 日以前）
- 帳戶遭冒名使用、個資外洩或合理遺失
- 被假冒親友、假金融監管單位或詐騙集團恫嚇交付帳戶
- 存摺、提款卡及密碼仍在自己手上，未真正「交付控制權」
- 符合但書：① 一般商業、金融交易習慣 ② 親友間信賴關係 ③ 其他正當理由
📘 律師提醒
若能說明帳戶交付是出於「一般商業習慣」或「親友信賴關係」等正當理由，並持報案紀錄、不起訴書等證明文件，有機會由承辦警員盡快協助撤銷、解除告誡。
第 2 步：30 日內提起訴願
若警方未撤銷，或你想正式救濟，應依《訴願法》第 14 條於 30 日內提訴願。
📄 程序重點：
期限
「告誡書送達」的次日起算 30 日內提出方式
向原處分警局、訴願管轄機關（通常是內政部警政署）提出訴願書必備內容（依第 56 條規定）
告誡書編號與日期
訴願人基本資料：姓名、身分證號、地址
事實與理由：說明帳戶被誤用、符合例外規定的正當事由
證據資料：報案三聯單、對話通訊紀錄、不起訴處分書、交易紀錄、公司薪資證明等
📘 律師提醒
如果超過 30 天才決定提出訴願，根據《訴願法》第 80 條第 1 項，「若因逾期未受理，但原行政處分顯屬違法或不當者，行政機關得依職權撤銷或變更。」 也就是說，即使超過 30 天，仍有轉圜機會。
第 3 步：行政訴訟 或 程序再開
行政訴訟
若訴願被駁回，可於「收到訴願決定書後」 2 個月內 向行政法院提起「撤銷訴訟」。
期限
須在訴願駁回後的 2 個月內提出處理方式
建議找專業律師幫忙，協助準備詳細完善的證據和法律文件
程序再開
若超過期限但有新證據，可依《行政程序法》第 128 條申請「行政程序再開」或「職權撤銷」。
📌 程序再開條件：
出現新事實或新證據，足以影響原告誡決定，如不起訴處分書、無罪判決
須於「知悉新事證」時 或 法定救濟期間後 3 個月內提出申請，但不得超過 5 年
🧑⚖️ 程序再開須符合一定要件，建議您有需求時請律師協助評估 🙋翊宇律師事務所提供免費法律服務，請讓我們協助您！💗
解除告誡後帳戶如何恢復使用？
一旦訴願或訴訟結果確定撤銷告誡，警察機關會主動通知金融機構及電子支付業者解除限制。
解除後：
銀行帳戶恢復轉帳、提款與開戶權限
電子支付帳戶解除每日與每月交易上限
第三方支付與虛擬貨幣帳戶可重新開設
翊宇律師成功案例：「程序再開」撤銷告誡戶
翊宇律師成功案例：「訴願」撤銷告誡戶
解除告誡戶案例解析
實務上，許多遭裁處告誡的民眾，並非真正參與詐騙或洗錢行為，而是因「誤信他人」「提供帳號卻保留卡片」「被冒用」而受牽連。
✏️ 在《洗錢防制法》第 22 條新制上路後，只要能證明未交付控制權或無主觀認知，就有機會透過訴願、行政訴訟或程序再開成功撤銷告誡處分。
翊宇律師為您整理代表案例：
案例 1：借帳號但未交付密碼｜撤銷成功
📍情境說明：
小美為幫朋友收款，提供帳戶號碼協助交易，但提款卡與密碼均未交出。後續該帳戶被詐騙集團使用，警方依《洗錢防制法》第 22 條裁處告誡。
⚖️ 律師分析：
小美僅提供帳號，未交出提款卡及密碼，不構成交付控制權
亦無主觀認知帳戶將被用於詐騙
➡️ 處理結果：
律師協助蒐集交易紀錄、通訊對話及報案證明，提出訴願書，警政署審查後認定無違法意圖，成功撤銷告誡處分。
案例 2：誤信兼職導致帳戶被用｜程序再開成功
📍情境說明：
阿惠因誤信高薪打工廣告，提供帳戶讓對方匯款作業。後來該帳戶涉及詐騙案，遭裁處告誡。由於當時訴願期間已過，僅能提出行政程序再開。
⚖️ 律師分析：
雖一度交出控制權，但阿惠主觀上不知情，無意圖協助詐欺
檢察官最終作成「不起訴處分」，可作為程序再開新事證
➡️ 處理結果：
律師協助撰擬程序再開申請，檢附不起訴處分書與通訊證據，成功撤銷告誡，帳戶功能恢復使用。
案例 3 ：親友代辦轉帳遭誤判｜訴願撤銷
📍情境說明：
小志因幫親友處理金流，短暫借出帳戶，但帳戶後遭警方凍結並被告誡。
⚖️ 律師分析：
雖有借用行為，但屬親友代辦、商業性質交易
小志並未放棄控制權，帳戶仍由本人持有，且未有不法獲利
➡️ 處理結果：
律師協助提出訴願，附上親友對話紀錄、銀行流水帳及證明用途之契約書，訴願機關認定小志未違反《洗錢防制法》第 22 條規定，撤銷原告誡處分。
案例 4 ：誤信高薪廣告陷阱｜再開程序成功
📍情境說明：
小雯透過網路兼職平台提供帳戶資料，被通知帳戶涉洗錢案並遭告誡。但收到不起訴書時，已超過訴願期限。
⚖️ 律師分析：
小雯未交付提款卡與密碼，僅提供帳號資料，未喪失控制權
主觀上不知情詐騙用途，實際上也是受害人
➡️ 處理結果：
律師以「刑事不起訴處分」作為新事證，協助提出行政程序再開申請，最終成功撤銷告誡處分，恢復金融往來權限。
實務案例｜桃園市府訴願案（府法訴字第 1130223728 號）
📍情境說明：
訴願人因透過求職廣告提供帳戶資訊，被警方依《洗錢防制法》第 22 條裁處告誡
僅提供帳號，未交付提款卡與密碼，發現異常後立即報案並退回款項
⚖️ 律師分析：
交付控制權
僅提供帳號資訊，不構成控制權交付主觀認知
發現異常後即報案退款，無犯罪意圖
➡️ 處理結果：
律師協助補強通訊紀錄、交易明細與報案證據
法院認為訴願人未違法交付帳戶，最終裁定撤銷告誡
律師解答解除告誡戶常見問題 FAQ
Q1：告誡戶是什麼意思？
依《洗錢防制法》第 22 條，告誡戶是指「無正當理由交付或提供帳戶」而被警察機關裁處行政告誡的人。
Q2：被列為告誡戶會被判刑嗎？
不會。告誡是行政處分，不屬刑事犯罪，也不會留下前科，但帳戶會被限制使用 5 年。
Q3：告誡戶限制有哪些？
依《洗錢防制法第 22 條第 6 項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法》，銀行帳戶每日轉帳與提領上限各 1 萬元，禁止網銀與電子支付，銀行可拒絕開新戶。
Q4：告誡戶會影響信用或貸款嗎？
聯徵中心會註記異常，可能導致銀行內部信用評分下降、貸款與信用卡申請被拒。
Q5：可以解除告誡戶嗎？
可以。依《洗錢防制法第 22 條第 6 項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法》自告誡日起 5 年屆滿自動解除，或於 30 日內提訴願、行政訴訟提前撤銷。
Q6：要怎麼快速解除告誡戶？
若符合特殊情況可以提出證據向警方申請解除。或是 30 日內提起訴願，若已逾期可依《行政程序法》第 128 條申請程序再開。
Q7：告誡戶與警示戶有什麼不同？
警示戶屬刑事偵查通報、原則限制 2 年；告誡戶屬行政裁處、限制最長 5 年。
Q8：告誡戶限制五年後會自動解除告誡嗎？
會。依《洗錢防制法第 22 條第 6 項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法》期滿自動解除，但若 5 年內再犯，期限將重新起算 5 年。
Q9：告誡戶的帳戶可以領薪或開戶嗎？
依《洗錢防制法第 22 條第 6 項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法》原帳戶可領薪但須臨櫃領現金；銀行可能會拒開新戶或拒收自動轉帳服務。
Q10：律師能協助撤銷、解除告誡嗎？
可以！律師可為您整理證據證明有正當理由。或在偵查階段協助辯護，爭取不起訴處分書；或法院審理爭取無罪，取得結果後申請程序再開申請，協助撤銷處分、恢復帳戶。
讓翊宇律師幫你解除告誡戶、避開洗錢刑事風險
被列為「告誡戶」不代表你有罪，但若未及時處理，五年的帳戶限制可能會嚴重影響生活、薪轉與信用。若你正面臨告誡處分、帳戶被凍結、或收到警方通知，務必儘早尋求專業律師協助，評估是否能提訴願或申請撤銷。
「翊宇律師事務所」有專業的知識與豐富經驗，能夠用心傾聽並理解您的擔憂，擅長用法律與經驗替您爭取應有的權益與尊嚴。請不要擔心孤身一人面對，將會在您最困難的時候站在您身邊，守護您的權益，陪您找回力量、捍衛您的尊嚴！
