銀行帳戶被凍結怎麼辦?可以解除嗎?2大帳戶凍結原因一次看懂!

突然發現銀行帳戶被凍結怎麼辦?可以解除嗎?我的銀行帳戶是不是被詐騙所用?別驚慌!專業的翊宇律師事務所,就來告訴你3大銀行帳戶凍結原因,讓你搞清楚為什麼個人帳戶被凍結,並且也教你解除凍結的方法,解決您銀行帳戶的問題!

帳戶被凍結的原因

帳戶會被凍結,除了有頻繁的異常交易(例如短時間內無合理理由頻繁開戶,或長期沒有操作的帳戶,突有異常的款項往來……等等)以外,多半原因是與詐騙相關,例如不小心成為詐騙集團的人頭帳戶,甚至是車手等等,只要是贓款有匯到這個戶頭,被銀行、檢警發現,就很有可能被凍結。

而被「凍結」,主要分為兩個步驟:

  1. 圈存
    正式法規名稱為「金融機構辦理警示帳戶聯防機制作業程序」。
    在詐騙受害人受騙匯款後,察覺不對勁並撥打165後,165專員排除已過時效等等的案件後,原則上會通報銀行,銀行會緊急將詐騙戶中該筆款項扣住24小時,這24小時內無法將該筆款項提出。圈存的24小時內,只要有任何人對詐騙戶的人報案提告(需取得「受處理案件證明單」),後續就會對該帳戶警示。
  2. 警示帳戶:
    受害人報案之後,警察會通知銀行將涉案帳戶,及其名下的所有帳戶設為警示帳戶,這個狀態下帳戶才真的無法任意使用,匯款進來的話也會被退回,因此如果是公司轉薪水轉不進來,要自行跟公司說明狀況,請公司用現金等等其他方式付薪水。

警示帳戶如何解除?

原則上如果是因為涉犯詐欺而被提告,導致帳戶被設為警示帳戶的話,要解除之前會需要先將刑事程序走完,獲得不起訴、緩起訴、緩刑、無罪、罰金等等結果,或是刑期服滿後才能解除,且需填妥申請書(參照上圖)交給承辦這個案件的警局;但如果是因為「商業糾紛」而被警示,有跟對方和解,也可以嘗試用「一般商業糾紛」的理由,並附上和解書申請解除。

無論如何,若您的帳戶成為詐騙集團作案的下游,請記得一定要與專業律師諮詢,就您的個案分析出最適合的策略方向,否則若處理不慎,很容易會被起訴,甚至要背負刑責! 

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